综合能力通关题库(附答案)
单选题（共40题）
1、对于企事业单位在商业银行开立基本存款账户，要求是（ ）。
A.同一存款机构可以在不同的地区同一个银行系统开立两个以上的基本存款账户
B.同一存款机构可以跨行开立不同的基本存款账户
C.同一存款机构可以在不同的商业银行开立不同的基本存款账户 D.同一存款机构只能在商业银行开立一个基本存款账户 【答案】 D
2、以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，该行为构成（ ）。
A.对违法票据承兑、付款、保证罪 B.违规出具金融票证罪
C.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪 D.背信运用受托财产罪 【答案】 C
3、某公司职员张某将5元面额的人民币涂改成10元面额的人民币的行为属于（ ）。 A.伪造货币罪 B.持有假币罪 C.变造货币罪
D.使用假币罪 【答案】 C
4、教育储蓄的对象为在校小学（ ）以上学生。 A.三年级(含三年级) B.四年级(含四年级) C.五年级(含五年级) D.六年级(含六年级) 【答案】 B
5、以下不属于个人存款的是（ ）。 A.定活两便存款 B.教育储蓄存款 C.协定存款 D.保证金存款 【答案】 C
6、（ ）是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。 A.市场流动性风险 B.融资流动性风险 C.操作风险 D.市场风险 【答案】 A
7、根据《中国银行业实施新资本协议指导意见》，在信用风险、市场风险、操作风险三类风险中，现阶段国内大型银行应当()的计量模型。 A.首先开发信用风险、操作风险 B.首先开发信用风险、市场风险 C.首先开发市场风险、操作风险 D.同时开发三大风险 【答案】 B
8、下列关于公司设立的说法中，错误的是()。 A.设立公司应当在工商行政管理机关进行设立登记 B.只要具备公司设立条件，公司就能成立 C.公司营业执照签发日期就是公司成立日期
D.公司营业执照签发日期就是公司取得法人资格的日期 【答案】 B
9、中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（）。
A.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告 B.按照规定向中国人民银行报告分析结果 C.制定金融机构反洗钱规章
D.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告 【答案】 C
10、（ ）是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
A.保险人 B.投保人 C.被保险人 D.受益人 【答案】 A
11、下面关于银行卡的叙述，不正确的有（ ）。 A.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类
B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定 C.借记卡不具备透支功能
D.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类 【答案】 B
12、“买者自负”的含义是()。 A.金融产品提供者需要自我教育
B.金融产品提供者对产品信息进行适当披露 C.金融产品购买者承担决策风险 D.金融产品购买者是自愿购买的 【答案】 C
13、洗钱的过程通常依次分为（ ）三个阶段。 A.开户阶段、转账阶段、归并阶段 B.处置阶段、培植阶段、融合阶段 C.隐蔽阶段、呈现阶段、暴露阶段
D.前期阶段、发展阶段、顶峰阶段 【答案】 B
14、下列各项中，不属于资产托管业务中托管人的职责的是( )。 A.安全保管 B.资金清算 C.会计核算 D.投资增值 【答案】 D
15、客户在办理存款时不约定存款期限．支取时提前通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（ ）。 A.保证金存款 B.定活两便储蓄存款 C.通知存款 D.人民币同业存款 【答案】 C
16、甲与乙约定:若乙考上大学，甲将其小提琴以1万元的价格卖给乙。后甲因善意第三人丙而出价甚高，便将 A.丙承担违约责任 B.甲和丙负连带责任 C.甲赔偿乙所受损失 D.丙返还该小提琴 【答案】 C
17、与一般信用证相比，备用信用证的特点在于( )。 A.开证行所承担的付款责任不同 B.开证行不同 C.受益人不同 D.开证申请人不同 【答案】 A
18、根据委托人的委托授权而产生的代理关系是（ ）。 A.委托代理 B.无权代理 C.指定代理 D.法定代理 【答案】 A
19、下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的是( )。
A.商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度 B.商业银行授信额度与实际授信业务额度相等 C.在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信 D.商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性 【答案】 D
20、根据《商业银行资本管理办法(试行)》中最低资本要求的规定，核心一级资本充足率为（ ）。
A.4％ B.6％ C.5％ D.8％ 【答案】 C
21、（ ）一旦受到不利影响，会影响到商业银行业务的正常经营。 A.负债规模 B.市场信心 C.投资者投资理念 D.投资者风险偏好 【答案】 B
22、下列关于股权投资母基金的风险、收益和成本的说法，错误的是（ ）。 A.投资于母基金的风险小于投资于单只股权投资基金 B.股权投资母基金只能取得整个股权投资基金行业的平均收益 C.投资于母基金降低了极高内部收益率出现的可能性
D.相比直接投资股权投资基金，投资者通过母基金间接投资股权投资基金需额外承 【答案】 B
23、票据属于( )。 A.金融衍生工具 B.股票市场工具
C.资本市场工具 D.货币市场工具 【答案】 D
24、商业银行对本行发售的理财产品进行风险评级的依据因素不包括（ ）。
A.理财产品的投资组合 B.成本收益测算
C.理财产品运营过程中存在的各类风险 D.本行信贷产品过往业绩 【答案】 D
25、下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是（ ）。
A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示 B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺 C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务 D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者 【答案】 D
26、商业银行的不正当竞争行为不包括（ ）。 A.有奖储蓄 B.放松现金管理
C.对其他金融机构采取压票或退票 D.降低利率吸收储蓄
【答案】 B
27、下列不属于中国银监会的监管理念的是（ ）。 A.管风险 B.管内控 C.管机构 D.提高透明度 【答案】 C
28、单位存款人开立专用存款账户的资金不得用于缴纳（ ）。 A.期货交易保证金 B.信托基金
C.政策性房地产开发资金 D.注册验资 【答案】 D
29、下列不属于《中华人民共和国刑法》中明确规定的洗钱罪对象的是( )。 A.贪污贿赂犯罪所得 B.毒品犯罪所得 C.伪造金融票证罪所得 D.破坏金融管理秩序犯罪所得 【答案】 C
30、某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则资本充足率为（ ）。 A.10.00% B.8.00% C.6.70% D.3.30% 【答案】 A
31、下列不会引发商业银行操作风险的是（ ）。 A.市场利率下降 B.不完善的内部程序 C.外部事件 D.系统缺陷 【答案】 A
32、（ ）是风险管理的最高决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。 A.股东大会 B.行长联席会议 C.风险管理委员会 D.董事会 【答案】 D
33、在商业银行的授信业务中，贷款发放人员承担的责任是（ ）。 A.调查失误
B.评估不准 C.审查失误 D.清收不力 【答案】 D
34、在同业代付业务中，（ ）负责为委托行提供贷款资金来源并完成“受托支付”服务，承担同业授信风险，拆放资金本息到期由委托行无条件偿还。 A.发起行 B.参与行 C.委托行 D.代付行 【答案】 D
35、在我国，最重要的企业法人形式为()。 A.机关 B.事业单位 C.公司 D.社会团体 【答案】 C
36、（ ）是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。 A.保证 B.抵押 C.留置权
D.定金 【答案】 C
37、下列金融犯罪中，犯罪主观方面可以是过失的是( )。 A.非法出具金融票据罪 B.洗钱罪
C.违法票据承兑、付款、保证罪 D.变造货币罪 【答案】 C
38、以下不属于可撤销合同类型的是（ ）。 A.损害社会公共利益的合同 B.显失公平的合同 C.因重大误解订立的合同 D.因胁迫而订立的合同 【答案】 A
39、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的()。 A.市场准入 B.非现场监管 C.监管谈话 D.信息披露监管 【答案】 A
40、下列关于金融犯罪对象的表述中，正确的是( )。 A.只能是金融企业 B.只能是法人 C.可以是金融工具 D.只能是自然人 【答案】 C
多选题（共20题）
1、风险管理的三道防线是指( )。 A.业务团队 B.风险管理团队 C.内部审计团队 D.风险监控系统 E.业务风险评估 【答案】 ABC
2、关于折现现金流估值法的特点，不正确的是（ ）。 A.受非经济因素影响小 B.计算方法比较简单 C.需要较多主观假设 D.评估得到的是内含价值 【答案】 B
3、中国银行保险监督管理委员会的主要职责是（ ） A.依照法律法规统一监督管理银行业和保险业 B.维护银行业和保险业合法、稳健运行 C.维护金融稳定 D.防范和化解金融风险 E.保护金融消费者合法权益 【答案】 ABCD
4、内部控制措施是银行根据风险评估结果，采用相应的控制措施，将风险控制在可承受度之内。商业银行的内部控制措施包括（ ）。 A.信息系统 B.岗位设置 C.授权管理 D.投诉处理 E.外包管理 【答案】 ABCD
5、金融凭证诈骗罪是指使用伪造、变造()等银行结算凭证进行诈骗活动的行为。 A.银行存单 B.汇款凭证 C.信用证 D.货币
E.委托收款凭证 【答案】 AB
6、银监会的监管方法遵循的思路是() A.准确分类 B.提足拨备 C.充分核销 D.做实利润 E.资本充足 【答案】 ABCD
7、下列属于信用卡消费信贷特点的有（ ）。 A.循环信用额度
B.一般有最低还款额要求 C.具有无抵押无担保贷款性质
D.通常是短期、小额、无指定用途的信用
E.具有代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能 【答案】 ABCD
8、下列关于目前我国债券的表述，错误的有（）。 A.国债分为凭证式和记账式两种
B.我国的金融债券均是在证券交易所发行和交易 C.国债的利息收入须缴纳所得税
D.债券的即期收益率指收回金额与购买价格的差价加上利息收入后与购买价格的比例
E.中国人民银行发行票据的目的是筹资
【答案】 ABCD
9、洗钱是指通过各种方式掩饰、隐瞒（ ）所得收益的来源和性质。 A.毒品犯罪 B.走私犯罪
C.外资企业偷税漏税 D.破坏金融管理秩序犯罪 E.金融诈骗犯罪 【答案】 ABCD
10、关于定期存款计息规则，下列说法正确的有（ ）。
A.逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告妁活期储蓄存款利率计付利息
B.逾期支取的定期储蓄存款，除约定自动转存外，全部按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息
C.部分提前支取的定期储蓄存款，全部按活期存款利率计付利息 D.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按活期存款利率计付利息
E.定期存款在存期内如果遇到利率调整，则整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算 【答案】 AD
11、下列关于离职交接的说法，正确的有()。 A.带走所在机构的财物 B.带走自己的工作资料 C.按规定填写离职交接表
D.保守原所在机构的商业秘密和客户隐私 E.带走自己的客户资源 【答案】 CD
12、商业银行提高资本充足率的方法有( )。 A.降低资产规模 B.增加一级资本 C.调整资产结构 D.扩大资产规模 E.增加二级资本 【答案】 ABC
13、中国银行业协会的主要职能包括（ ）。 A.自律 B.协调 C.服务 D.审批 E.维权 【答案】 ABC
14、再贴现政策主要包括()。 A.调整再贴现率
B.调整法定存款准备金率 C.再贷款
D.中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券 E.规定再贴现票据的种类 【答案】 A
15、与非零售风险暴露相比，零售风险暴露具有（ ）的特点。 A.笔数小 B.笔数大
C.单笔风险暴露较大 D.单笔风险暴露较小 E.风险分散 【答案】 BD
16、可撤销的合同的类型有（ ）。 A.损害社会公共利益的合同 B.显失公平的合同 C.因重大误解订立的合同 D.因胁迫而订立的合同 E.因欺诈而订立的合同 【答案】 BCD
17、下列犯罪必须以非法占有为目的的是（ A.贷款诈骗罪 B.票据诈骗罪 C.集资诈骗罪
）。D.金融凭证诈骗罪 E.非法吸收公众存款罪 【答案】 ABCD
18、（ ）属于《银行业从业人员职业操守和行为准则》中保护客户合法权益的表现。 A.礼貌服务客户 B.保护客户信息 C.公平对待客户 D.充分披露信息 E.妥善处理客户投诉 【答案】 ABCD
19、《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括（）。 A.资本充足率 B.资本构成
C.风险敞口及风险管理策略 D.盈利能力 E.管理水平及过程 【答案】 ABCD
20、金融诈骗罪中具体罪名的共同特征包括（ ）。 A.采取暴力手段实施 B.主观上均具有非法占有目的
C.实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为 D.受骗者或者其他人（被害人）遭受财产损失 E.受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为 【答案】 BCD
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