{业务管理}贷款业务试题

（业务管理）贷款业务试题

贷款业务参考题

壹、单选题

1、银监会2007年颁布的《单位定期存单质押贷款管理制度》明确规定，经确认后的单位定期存单用于贷款质押时，其质押的贷款数额壹般不超过确认数额的（）。

A、75％B、80％C、85％D、90％

2、银监会2009年颁布的《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所于集团客户的统壹授信额度管理，且按区域、行业、（）等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。

A、贷款品种B、贷款时间C、仍款能力D、企业财务情况

3、银监会2009年颁布的《固定资产贷款管理暂行办法》规定，固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认和拟发放贷款同比例的项目（），且和贷款配套使用。

A、现金流量B、仍贷保障资金C、资本金足额到位D、抵、质物

4、银监会2007年颁布的《节能减排授信工作指导意见》规定，银行业金融机构应实施有差别的地区信贷，参照国家有关部门公布的各省、自治区、直辖市节能减排指标完成情况，于同等条件下，对节能减排显著地区的企业和项目，可优先给予授信支持；对被国家环保部门列入“区域限批”或（）名单的地区，要从严控制授信。

A、高碳排放限批B、高污染限批C、行业限批D、流域限批

5、中国人民银行2008年颁布的《经济适用住房开发贷款管理办法》规定，经济适用住房开发贷款期限壹般为3年，最长不超过（）。

A、4年B、5年C、6年D、10年

6、中国人民银行2008年颁布的《经济适用住房开发贷款管理办法》规定，贷款人应对经济适用住房开发贷款使用情况进行有效监督和检查，借款人应定期向贷款人提供项目建设进度、贷款使用、（）等方面的信息以及财务会计报表等有关资料。

A、项目销售B、资金回笼C、实收资本D、其他运营收入

7、中国人民银行、银监会2008年颁布的《汽车贷款管理办法》规定，借款人申请个人汽车贷款，应当同时符合以下条件：是中华人民共和国公民，或于中华人民共和国境内连续居住（）之上（含）的港、澳、台居民及外国人。

A、半年B、壹年C、二年D、三年

8、中国人民银行、银监会2008年颁布的《汽车贷款管理办法》规定，借款人申请经销商汽车贷款，应当同时符合以下条件：（壹）具有工商行政主管部门核发的企业法人营业执照及年检证明；（二）具有汽车生产商出具的代理销售汽车证明；（三）资产负债率不超过（）；（四）个人信用良好；（五）能够支付本办法规定的首期付款；（六）贷款人要求的其它条件。

A、50%B、60%C、70%D、80%

9、银监会2008年颁布的《商业银行房地产贷款风险管理指引》所称土地储备贷款是指向借款人发放的用于土地收购及土地前期（）的贷款。土地储备贷款的借款人仅限于负责土地壹级开发的机构。

A、投标保证金B、三通壹平C、储备、流转D、开发、整理

10、银监会颁布的《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行应严密监控（）流动资金贷款使用情况，防止用流动资金贷款为房地产开发项目垫资。

A、房地产企业B、建筑施工企业C、建材企业D、关联企业

11、银监会2007年颁布的《商业银行授信工作尽职指引》规定，授信工作人员对《中华人民共和国商业银行法》规定的（）申请的客户授信业务，应申请回避。

A、关系人B、亲戚C、银行高管D、家庭成员

12、银监会2007年颁布的《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行对客户调查和

客户资料的验证应以（）为主，间接调查为辅。必要时，可通过外部征信机构对客户资料的真实性进行核实。

A、实地调查B、直接调查C、征信调查D、对口调查

13、银监会2007年颁布《节能减排授信工作指导意见》规定，银行业金融机构应加强涉及耗能、污染风险的企业和项目的授信合同管理，于授信合同中订立和耗能、污染风险有关的条款，包括借款人声明（）合规的条款，未履行承诺或耗能、污染风险显现时，同意加速回收贷款或中止贷款的条款、同意提前行使抵质押权的条款等，且严格监控违约风险。

A、节能减排B、污水处理C、碳、硫排放D、环保评估

14、银监会2007年颁布的《商业银行内部控制指引》规定，商业银行应当建立统壹的授信操作规范，明确（）各个环节的工作标准和尽职要求。

A、尽职调查B、贷前调查、贷时审查、贷后检查C、资信审查D、风险控制 15、1995年颁布的《中华人民共和国担保法》规定，担保方式为（）和定金。

A、保证、抵押、质押、留置B、保证、抵押、留置C、保证、抵押、质押D、抵押、质押、留置

16、1995年颁布的《中华人民共和国担保法》规定，担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的（）。

A、经济责任B、法律责任C、仍贷比例D、民事责任

17、1995年颁布的《中华人民共和国担保法》规定，（）等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。

A、学校、幼儿园、医院B、民营企业C、担保公司D、小额贷款公司

18、银监会2007年颁布的《贷款风险分类指引》规定，重组贷款的分类档次于至少（）

的观察期内不得调高。

A.三个月B.六个月C.壹年D.俩年

19、商业银行应至少___对全部贷款进行壹次分类。 A.每月B.每季度C.每半年D.每年

20、出现下列哪种选项所列情况，贷款应划入次级类： A.借款人仍款意愿差，不和银行积极合作 B.贷款保证人的财务情况出现疑问 C.借款人未按规定用途使用贷款 D.借款人不能偿仍对其他债权人的债务 21、下列选项中属于关注类贷款的是： A.改变贷款用途

B.逾期超过壹定期限且其应收利息不再计入当期损益的贷款 C.借款人利用分立形式恶意逃废银行债务且利息已经逾期的贷款 D.需要重组的贷款

22、下哪项提供担保时无需登记：

A.土地使用权B.房屋所有权C.知识产权D.汇票 23、()不能成为抵押标的物。

A.建设用地使用权B.土地所有权C.交通运输工具D.生产设备

24、壹般保证的保证人和债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。

A.俩个月B.三个月C.六个月D.十二个月 25、（）能够作为保证人。

A.国家机关B.社会团体C.分公司D.子公司

26、商业银行（）部门负责对信贷资产分类、程序和执行情况进行检查和评估。 A.稽核B.内部审计C.合规D.业务运营 二、多选题

1、银监会2007年颁布的《个人定期存单质押贷款办法》规定，质押合同应当载明下列内容（）。

A、出质人、借款人和质权人姓名（名称）、住址或营业场所； B、质押担保的范围；C、定期存单的保管责任； D、质权的实现方式；E、争议的解决方式。

2、2003年颁布的《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行能够运营下列部分或全部业务（）。

A、办理国内外结算B、承兑和贴现 C、维护金融秩序D、从事银行卡业务 E、买卖债券、金融债券

3、银监会2007年颁布的《商业银行内部控制指引》规定，商业银行应当建立完善的客户管理信息系统，全面和集中掌握客户的（）等信息，对客户进行分类管理，对资信不良的借款人实施授信禁入。

A、资信水平B、运营财务情况C、偿债能力D、非财务因素E、融资能力 4、1995年颁布的《中华人民共和国担保法》规定，保证人能够是（）。 A、经批准的国家机关可为使用外国转贷款提供担保 B、学校、幼儿园、医院C、企业法人的分支机构

D、企业的职能部门E、具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民

5、2003年颁布的《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行贷款，应当对借款人的（）等情况进行严格审查。

A、生产运营情况B、借款用途 C、偿仍能力D、仍款方式

E、同时对法人的个人信誉进行审查

6、2007年颁布的《中华人民共和国物权法》规定，物权的保护包括（）。 A、物权受到侵害的，权利人能够通过和解、调解、仲裁、诉讼等途径解决； B、无权占有不动产或者动产的，权利人能够请求返仍原物；

C、造成不动产或者动产毁损的，权利人能够请求修理、重作、更换或者恢复原状； D、因继承或者受遗赠取得的物权的，自继承或者受遗赠开始时发生效力；

E、动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的，物权自法律行为生效时发生。 7、2007年颁布的《中华人民共和国物权法》规定，集体所有的不动产和动产包括（）。 A、法律规定属于集体所有的土地和森林、山岭、草原、荒地、滩涂； B、集体所有的建筑物、生产设施、农田水利设施； C、集体所有的其他不动产和动产；

D、集体所有教育、科学、文化、卫生、体育等设施； E、矿藏、水流、海域等。

8、银监会2007年颁布的《银团贷款业务指引》规定,有下列情形之壹的大额贷款，鼓励采取银团贷款（）。

A、大型集团客户和大型项目的融资以及各种大额流动资金的融资； B、单壹企业或单壹项目的融资总额超过贷款行资本金余额的10％； C、国有壹类大型企业；

D、单壹集团客户授信总额超过贷款行资本金余额15％的； E、借款人以竞争性谈判选择银行业金融机构进行项目融资的。

9、银监会2007年颁布的《单位定期存单质押贷款管理办法》规定，定期存单质押贷款的质押合同应当载明下列内容（）。

A、质押担保的范围；B、质权的实现方式； C、预留印鉴和密码的保管；D、违约责任； E、需要确认的其他事项。

10、银监会2008年颁布的《商业助学贷款管理办法》规定，助学贷款对借款人、担保人于贷款期间发生的违约行为，贷款人可根据贷款合同的约定（）。

A、要求限期纠正违约行为；

B、要求增加所减少的相应价值的抵（质）押物，或更换保证人； C、提前收回部分或全部贷款本息； D、向保证人追偿；

E、向仲裁机关申请仲裁或向人民起诉。

11、银监会2004年颁布的《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行应根据授信工作尽职评价人员的评价结果，对具有以下情节的授信工作人员依法、依规追究责任（）。

A、进行虚假记载、误导性陈述或遗漏重大信息的；

B、未对客户资料进行认真和全面核实，授信客户发生重大变化和突发事件时，未及时实地调查的；

C、未按照规定时间和程序对授信和担保物进行授信后检查的； D、授信决策过程中超越权限、违反程序审批的； E、不配合授信尽职调查人员工作或提供虚假信息的。

12、银监会2008年颁布的《商业银行且购贷款风险管理指引》规定，商业银行评估整合风险，包括但不限于分析且购双方是否有能力通过以下方面整改实现协同效应（）。

A、发展战略整合B、组织整合C、资产整合D、资源整合E、固定资产整合

13、银监会颁布的《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行应对申请贷款的房地产开发企业进行深入调查审核，包括（）。

A、企业性质B、股东构成C、近三年收入D、资质信用等级E、法人素质

14、银监会2004年颁布的《商业银行授信工作尽职指引》规定，于客户信用等级和客户评价方案的有效期内，对发生影响客户资信的重大事项，商业银行应重新进行授信分析评价，包括（）。

A、国际金融形势B、利率变化C、外部变动

D、客户的担保超过所设定的担保警戒线E、客户涉及重大诉讼

15、银监会2004年颁布的《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行授信业务包括（）。

A、拆借B、租赁C、贸易融资D、票据承兑E、大额转让

16、银监会2007年颁布的《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》规定，商业银行给集团客户贷款时，应于贷款合同中约定，贷款对象有下列情形之壹，贷款人有权单方面决定停止支付借款人尚未使用的贷款（）。

A、提供虚假材料或隐瞒重要运营财务事实的； B、交易的金额或比例不足的； C、交易未完成的；

D、通过关联交易，有意逃废银行债权的；

E、未经贷款人同意擅自改变贷款原定用途，挪用贷款或用银行贷款从事非法、违规交易

的。

17、中国人民银行、银监会2008年颁布的《经济适用房开发贷款管理办法》规定，下列哪些是经济适用房开发贷款条件（）。

A、借款人已取得贷款证（卡）且于贷款银行开立基本账户或壹般账户；

B、借款人产权清晰，法人治理结构健全，运营管理规范，财务情况良好，核心管理人员素较高；

C、建设项目规划设计符合国家关联规定； D、贷款人有从事重大项目的经验；

E、借款人实收资本不低于1000万元，信用良好，具有按期偿仍贷款本息的能力。 18、银监会2007年颁布的《节能减排授信工作指导意见》规定，银监会将把节能减排授信作为银行业机构评级的重要内容，将评价结果和被监管银行业机构高管人员（）相挂钩。

A、个人品质B、履职评价C、分支机构准入D、业务发展E、利润情况

19、银监会2007年颁布的《贷款风险分类指引》规定，商业银行对贷款进行分类，应考虑的因素（）。

A、贷款人的仍款记录B、借款人的仍款意愿 C、贷款的担保D、贷款偿仍的法律责任 E、贷款的逾期

20、银监会2007年颁布的《单位定期存单质押贷款管理制度》，有下列情形之壹的，贷款人可依法定方式处分单位定期存单（）。

A、质押贷款合同期满，借款人未按期归仍贷款本金和利息的； B、借款人死亡的；

C、借款人或出质人违约，贷款人需依法提前收回贷款的；

D、借款人或出质人被宣告破产或解散的； E、借款人被依法拘留的。

21、商业银行于贷款分类中应当做到：

A.制定和修订信贷资产风险分类的管理、操作实施细则或业务操作流程 B.开发和运用信贷资产风险分类操作实施系统和信息管理系统 C.保证信贷资产分类人员具备必要的分类知识和业务素质 D.建立完整的信贷档案，保证分类资料信息准确、连续、完整。

E.建立有效的信贷组织管理，形成相互监督制约的内部控制机制，保证贷款分类的、连续、可靠。

22、债务人或者第三人有权处分的（）能够设立质押。 A.汇票B.不动产C.存款单D.债券E.提单 23、下列存单不得作为质押品： A.所有权有争议B.未到期C.已作担保

D.外币定期储蓄存款存单E.本币定期储蓄存款存单

24、存单质押贷款的贷款人和出质人签订的质押合同应载明下列内容： A．质押担保的范围B．被担保的贷款人C．质权的实现方式 D．违约责任E．争议的解决方式 25、保证合同应当包括：

A.主债权的种类和数额B.保证的方式C.保证的期间 D.债务人履行债务的期限E.保证担保的范围 26、下列贷款至少归为关注类的是：

A．本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼且、重组、分立等形式恶意逃废银行债务

的嫌疑

B．借款人利用合且、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期 C．借新仍旧

D．本金或者利息逾期

E．同壹借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良 27、下列选项中应及时调整对贷款的分类的是：

A.某贷款原属正常类贷款，近期发现其贷款保证人的财务情况出现疑问 B.某贷款原属关注类贷款，近期发现借款人未按规定用途使用贷款 C.某贷款原属次级类贷款，近期发现借款人处于停产状态

D.某贷款原属正常类贷款，近期发现借款人的壹些关键财务指标低于行业平均水平或有较大下降

E.某贷款原属正常类贷款，近期发现借款人借新仍旧

28、按照《贷款风险分类指引》的规定，下列属于商业银行应披露的信息的是： A.贷款损失核销B.贷款分类程序C.贷款呆账核销 D.贷款损失计提E.贷款分类方法

29、下列哪类贷款能够适用脱期法进行贷款分类？ A．针对自然人的零售贷款B．针对小企业的零售贷款 C．针对集团客户贷款D．农村微型企业贷款E．农户贷款 三、判断改错题

1、银监会1998年颁布的《个人住房贷款管理办法》规定，贷款人可对国家公务员发放信用个人住房贷款。（）

2、中国人民银行、银监会2004年颁布的《汽车贷款管理办法》规定，经销商汽车贷

款的贷款期限不得超过3年。（）

3、银监会2007年颁布的《贷款风险分类指引》规定，重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归仍贷款，应至少归为次级类。（）

4、银监会2007年颁布的《贷款风险分类指引》规定，贷款分类应遵循以下原则：流动性原则、及时性原则、重要性原则、效益性原则。（）

5、银监会颁布的《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，房地产贷款包括房地产开发贷款、个人住房贷款、商业用房贷款，但不包括土地储备贷款。（）

6、根据银监会颁布的《商业银行房地产贷款风险管理指引》有关规定，商业银行对取得国有土地使用证、建设用地规划许可证和建筑施工施工许可证“三证”的项目发放房地产开发贷款。（）

7、银监会2007年颁布的《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》规定，商业银行于对集团客户授信时，应于授信协议中约定，要求集团客户及时方案受信人净资产20%之上关联交易的情况，包括：交易各方的关联关系；交易项目和交易性质；交易的金额或相应的比例；定价（包括没有金额或只有象征性金额的交易）。（）

8、银监会2007年颁布的《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》规定，集团客户是指主要投资者个人直接控制或间接控制的企事业法人。（）

9、银监会颁布的《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行》规定，商业银行小企业授信可用于其运营的所有行业、项目和产品。（）

10、银监会2007年颁布的《银团贷款业务指引》规定，银团贷款抵（质）押物的日常管理工作主要由牵头行负责。（）

11、银监会2007年颁布的《商业银行内部控制指引》规定，商业银行实施有条件授信时应当遵循“先实施授信、后落实条件”的原则。（）

12、银监会2007年颁布的《商业银行内部控制指引》规定，调查人员不承担评估失准的责任，但应当承担调查失误的责任。（）

13、1995年颁布的《中华人民共和国担保法》规定，企业法人的职能部门不得为保证人，但企业法人的分支机构可作为保证人。（）

14、1995年颁布的《中华人民共和国担保法》规定，壹般保证的保证人和债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起12个月。（）

15、1995年颁布的《中华人民共和国担保法》规定,本法所称保证合同、抵押合同、质押合同、定金合同能够是单独订立的书面合同，但当事人之间的具有担保性质的信函、传真等，不是主合同中的担保条款。（）

16、银监会2007年颁布的《个人定期存单质押贷款办法》规定，用于质押的定期存单于质押期间丢失、毁损的，贷款人应立即通知借款人和出质人，且由贷款人向存款开户行申请挂失、补办。补办的存单仍应继续作为质物。（）

17、2003年颁布的《中华人民共和国商业银行法》规定，借款人到期不归仍担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归仍贷款本金和利息或者就该担保物受偿的权利。商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起壹年内予以处分。（）

18、银监会2008颁布的《商业助学贷款管理办法》规定，商业助学贷款的最高限额不超过借款人于校年限内所于学校的基本生活费的俩倍。贷款人可参照学校出具的基本生活费或当地生活费标准确定有关生活费用贷款额度。（）

19、中国人民银行、银监会2008年颁布的《经济适用住房开发贷款管理办法》规定，经济适用住房开发贷款利率按中国人民银行利率执行，不得下浮。（）

20、银监会2007年颁布的《单位定期存单质押贷款管理制度》，单位于金融机构办理定期存款时，金融机构为其开具的《单位定期存款开户证实书》能够作为质押的权利凭证。（）

21、抵押权人于债务履行期届满前，能够和抵押人约定债务人不履行到期债务时，抵押财产归债权人所有。（）

22、抵押权能够和主债权分离，成为其他债权的担保。（） 23、抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值。（）

24、质押期间，除法律另有规定外，任何人不得擅自动用质押款项。（）

25、出质人和贷款人能够于质押合同中约定，当借款人没有依约履行合同的，贷款人能够直接将存单兑现以实现质权。（）

26、同壹笔贷款能够拆分进行五级分类。（）

27、商业银行内审部门对信贷资产分类、程序和执行情况进行检查和评估的频率为每半年不得少于壹次。（）

28、逾期天数是贷款风险分类的重要参考指标。（） 29、保证分为壹般保证和连带责任保证。（） 四、简答题

1、银监会2007年颁布的《银团贷款业务指引》，对银团贷款代理行的定义是什么。 答：银团贷款代理行是指银团贷款协议签订后，按关联贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，且接受银团委托按银团贷款协议规定的职责对银团资金进行管理的银行。代理行能够由牵头行担任，也可由银团贷款成员协商确定。

2、2007年颁布的《中华人民共和国物权法》规定，不动产物权发生效力的条件是什么。 答：不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。

3、《商业银行房地产贷款风险管理指引》中所称房地产贷款、土地储备贷款、房地产开发贷款、个人住房贷款、商业用房贷款分别是什么？

答：指引所称房地产贷款是指和房产或地产的开发、运营、消费活动有关的贷款。主要包括土地储备贷款、房地产开发贷款、个人住房贷款、商业用房贷款等。

土地储备贷款是指向借款人发放的用于土地收购及土地前期开发、整理的贷款。土地储备贷款的借款人仅限于负责土地壹级开发的机构。

房地产开发贷款是指向借款人发放的用于开发、建造向市场销售、出租等用途的房地产项目的贷款。

个人住房贷款是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。 商业用房贷款是指向借款人发放的用于购置、建造和大修理以商业为用途的各类型房产的贷款。

4、《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行发放土地储备贷款时，对土地的调查分析应包括哪些内容。

5、银监会2007年颁布的《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》所指集团客户授信业务风险内容是什么。

6、银监会2007年颁布的《商业银行内部控制指引》，对防止授信风险过度集中有哪些规定。

7．商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里关系人指的是哪些人。

8．商业银行贷款，应当遵守哪些资产负债比例管理的规定？

9．根据《汽车贷款管理办法》，借款人申请个人汽车贷款，应当同时符合哪些条件？ 10．贷款人受理商业助学贷款申请时，应对贷款对象（以下简称借款人）设定哪些审核条件？

11．符合哪些条件的商业银行法人机构可被允许开展且购贷款业务？

12、不良贷款的认定程序分为哪几个步骤？分别由哪个部门负责？ 13、贷款分类应遵循哪些原则？

参

壹、单项选择题

1、D2、A3、C4、D5、B6、A7、B8、D9、D10、B11、A12、A13、A14、B15、A16、D17、A18、B19、B20、D21、A22、D23、B24、C25、D26、B 二、多项选择题

1、A、B、C、D、E2、A、B、D、E3、A、B、C、D4、A、E 5、B、C、D6、A、B、C7、A、B、C、D8、A、B、D、E

9、A、B、D10、A、B、C、D、E11、A、B、C、D、E12、A、B、C 13、A、B、D14、C、D、E15、A、C、D16、A、D、E 17、A、B、C、E18、B、C、D19、A、B、C、D20、A、C、D

21、ABCDE22、ACDE23、AC24、ACDE25、ABCDE26、ACDE27、ACDE28、ABDE29、ABDE 三、判断改错题

1、银监会1998年颁布的《个人住房贷款管理办法》规定，贷款人可对国家公务员发放信用个人住房贷款。（ⅹ）

改正：贷款人发放个人住房贷款时，借款人必须提供担保。

2、中国人民银行、银监会2004年颁布的《汽车贷款管理办法》规定，经销商汽车贷款的贷款期限不得超过3年。（ⅹ）

改正：经销商汽车贷款的贷款期限不得超过1年。

3、银监会2007年颁布的《贷款风险分类指引》规定，重组后的贷款如果仍然逾期，或借

款人仍然无力归仍贷款，应至少归为次级类。（ⅹ）

改正：重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归仍贷款，应至少归为可疑类。 4、银监会2007年颁布的《贷款风险分类指引》规定，贷款分类应遵循以下原则：流动性原则、及时性原则、重要性原则、效益性原则。（ⅹ）

改正：贷款分类应遵循以下原则：真实性原则、及时性原则、重要性原则、审慎性原则。 5、银监会颁布的《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，房地产贷款包括房地产开发贷款、个人住房贷款、商业用房贷款，但不包括土地储备贷款。（ⅹ）

改正：房地产贷款是指和房产或地产的开发、运营、消费活动有关的贷款。主要包括土地储备贷款、房地产开发贷款、个人住房贷款、商业用房贷款等。

6、根据银监会颁布的《商业银行房地产贷款风险管理指引》有关规定，商业银行对取得国有土地使用证、建设用地规划许可证和建筑施工施工许可证“三证”的项目发放房地产开发贷款。（ⅹ）

改正：商业银行对未取得国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑施工施工许可证的项目不得发放任何形式的贷款。

7、银监会2007年颁布的《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》规定，商业银行于对集团客户授信时，应于授信协议中约定，要求集团客户及时方案受信人净资产20%之上关联交易的情况，包括：交易各方的关联关系；交易项目和交易性质；交易的金额或相应的比例；定价（包括没有金额或只有象征性金额的交易）。（ⅹ）

改正：商业银行于对集团客户授信时，应于授信协议中约定，要求集团客户及时方案受信人净资产10%之上关联交易的情况。

8、银监会2007年颁布的《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》规定，集团客户是指主要投资者个人直接控制或间接控制的企事业法人。（ⅹ）

改正：集团客户是指主要投资者个人、关键管理人员或和其近亲属（包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的企事业法人。

9、银监会颁布的《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行》规定，商业银行小企业授信可用于其运营的所有行业、项目和产品。（ⅹ）

改正：商业银行小企业授信不得用于国家、法律法规禁止或的行业、项目和产品。 10、银监会2007年颁布的《银团贷款业务指引》规定，银团贷款抵（质）押物的日常管理工作主要由牵头行负责。（ⅹ）

改正：银团贷款的日常管理工作主要由代理行负责。

11、银监会2007年颁布的《商业银行内部控制指引》规定，商业银行实施有条件授信时应当遵循“先实施授信、后落实条件”的原则。（ⅹ）

改正：商业银行实施有条件授信时应当遵循“先落实条件、后实施授信”的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。

12、银监会2007年颁布的《商业银行内部控制指引》规定，调查人员不承担评估失准的责任，但应当承担调查失误的责任。（ⅹ）

改正：调查人员应当承担调查失误和评估失准的责任。

13、1995年颁布的《中华人民共和国担保法》规定，企业法人的职能部门不得为保证人，但企业法人的分支机构可作为保证人。（ⅹ）

改正：企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人。

14、1995年颁布的《中华人民共和国担保法》规定，壹般保证的保证人和债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起12个月。（ⅹ）

改正：壹般保证的保证人和债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起6个月。

15、1995年颁布的《中华人民共和国担保法》规定,本法所称保证合同、抵押合同、质押合同、定金合同能够是单独订立的书面合同，但当事人之间的具有担保性质的信函、传真等，不是主合同中的担保条款。（ⅹ）

改正：本法所称保证合同、抵押合同、质押合同、定金合同能够是单独订立的书面合同，包括当事人之间的具有担保性质的信函、传真等，也能够是主合同中的担保条款。

16、银监会2007年颁布的《个人定期存单质押贷款办法》规定，用于质押的定期存单于质押期间丢失、毁损的，贷款人应立即通知借款人和出质人，且由贷款人向存款开户行申请挂失、补办。补办的存单仍应继续作为质物。（ⅹ）

改正：用于质押的定期存单于质押期间丢失、毁损的，贷款人应立即通知借款人和出质人，且和出质人共同向存款开户行申请挂失、补办。

17、2003年颁布的《中华人民共和国商业银行法》规定，借款人到期不归仍担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归仍贷款本金和利息或者就该担保物受偿的权利。商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起壹年内予以处分。（ⅹ）

改正：商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起二年内予以处分。

18、银监会2008颁布的《商业助学贷款管理办法》规定，商业助学贷款的最高限额不超过借款人于校年限内所于学校的基本生活费的俩倍。贷款人可参照学校出具的基本生活费或当地生活费标准确定有关生活费用贷款额度。（ⅹ）

改正：商业助学贷款的最高限额不超过借款人于校年限内所于学校的学费、住宿费和基本生活费。贷款人可参照学校出具的基本生活费或当地生活费标准确定有关生活费用贷款额度。

19、中国人民银行、银监会2008年颁布的《经济适用住房开发贷款管理办法》规定，经济适用住房开发贷款利率按中国人民银行利率执行，不得下浮。（ⅹ）

改正：经济适用住房开发贷款利率按中国人民银行利率执行，可适当下浮，但下浮比例不得超过10%。

20、银监会2007年颁布的《单位定期存单质押贷款管理制度》，单位于金融机构办理定期存款时，金融机构为其开具的《单位定期存款开户证实书》能够作为质押的权利凭证。（ⅹ）

改正：单位于金融机构办理定期存款时，金融机构为其开具的《单位定期存款开户证实书》不得作为质押的权利凭证。

21、抵押权人于债务履行期届满前，能够和抵押人约定债务人不履行到期债务时，抵押财产归债权人所有。（ⅹ）

改正：抵押权人于债务履行期届满前，不得和抵押人约定债务人不履行到期债务时，抵押财产归债权人所有。

22、抵押权能够和主债权分离，成为其他债权的担保。

改正：抵押权不得和债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。 23、抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值。（√）

24、质押期间，除法律另有规定外，任何人不得擅自动用质押款项。（√）

25、出质人和贷款人能够于质押合同中约定，当借款人没有依约履行合同的，贷款人能够直接将存单兑现以实现质权。（√）

26、同壹笔贷款能够拆分进行五级分类。（ⅹ） 改正：同壹笔贷款不得进行拆分分类。

27、商业银行内审部门对信贷资产分类、程序和执行情况进行检查和评估的频率为每半年不得少于壹次。（ⅹ）

改正：商业银行内审部门对信贷资产分类、程序和执行情况进行检查和评估的频率为每年不得少于壹次。

28、逾期天数是贷款风险分类的重要参考指标。（√） 29、保证分为壹般保证和连带责任保证。（√） 四、简答题

1、银监会2007年颁布的《银团贷款业务指引》，对银团贷款代理行的定义是什么。 2、2007年颁布的《中华人民共和国物权法》规定，不动产物权发生效力的条件是什么。 3、《商业银行房地产贷款风险管理指引》中所称房地产贷款本、土地储备贷款、房地产开发贷款、个人住房贷款、商业用房贷款分别是什么？

4、银监会《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行发放土地储备贷款时，对土地的调查分析应包括哪些内容。

5、银监会2007年颁布的《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》所指集团客户授信业务风险内容是什么。

答：集团客户授信业务风险是指由于商业银行对集团客户多头授信、过度授信和不适当分配授信额度，或集团客户运营不善以及集团客户通过关联交易、资产重组等手段于内部关联方之间不按公允价格原则转移资产或利润等情况，导致商业银行不能按时收回由于授信产生的贷款本金及利息，或给商业银行带来其他损失的可能性。

6、银监会2007年颁布的《商业银行内部控制指引》，对防止授信风险过度集中有哪些规定。

答：商业银行各级机构应当防止授信风险的过度集中，通过实行授信组合管理，制定于不同期限、不同行业、不同地区的授信分散化目标，及时监测和控制授信组合风险，确保总体授信风险控制于合理的范围内。

7．商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里关系人指的是哪些人。

答：此处关系人是指：(壹)商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；

(二)前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

8．商业银行贷款，应当遵守哪些资产负债比例管理的规定？ 答：商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定 （壹）资本充足率不得低于百分之八；

（二）贷款余额和存款余额的比例不得超过百分之七十五；

（三）流动性资产余额和流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五； （四）对同壹借款人的贷款余额和商业银行资本余额的比例不得超过百分之十；

（五）银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。

《商业银行法》施行前设立的商业银行，于《商业银行法》施行后，其资产负债比例不符合前款规定的，应当于壹定的期限内符合前款规定。具体办法由规定。

9．根据《汽车贷款管理办法》，借款人申请个人汽车贷款，应当同时符合哪些条件？ 答：（壹）是中华人民共和国公民，或于中华人民共和国境内连续居住壹年之上（含壹年）的港、澳、台居民及外国人；

（二）具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力； （三）具有稳定的合法收入或足够偿仍贷款本息的个人合法资产； （四）个人信用良好；

（五）能够支付本办法规定的首期付款； （六）贷款人要求的其它条件。

10．贷款人受理商业助学贷款申请时，应对贷款对象（以下简称借款人）设定哪些审核条件？

答：（壹）借款人具有中华人民共和国国籍，且持有合法身份证件； （二）借款人应无不良信用记录，不良信用等行为评价标准由贷款人制定； （三）必要时需提供有效的担保；

（四）必要时需提供其法定代理人同意申请贷款的书面意见； （五）贷款人要求的其他条件。

11．符合哪些条件的商业银行法人机构可被允许开展且购贷款业务？答：允许符合以下条件的商业银行法人机构开展且购贷款业务： （壹）有健全的风险管理和有效的内控机制；（二）贷款损失专项准备充足率不低于100%；（三）资本充足率不低于10%；

（四）壹般准备余额不低于同期贷款余额的1%；

（五）有且购贷款尽职调查和风险评估的专业团队。

符合上述条件的商业银行于开展且购贷款业务前，应按照《商业银行且购贷款风险管理指引》制定相应的且购贷款业务流程和内控制度，向监管机构方案后实施。

商业银行开办且购贷款业务后，如发生不能持续满足之上所列条件的情况，应当停止办理新发生的且购贷款业务。

12、不良贷款的认定程序分为哪几个步骤？分别由哪个部门负责？

答：不良贷款的认定程序主要包括以下步骤：（壹）初分。由信贷业务部门于对贷款综合分析的基础上，形成贷款分类的初分意见，且递交给信贷风险管理部门审核；（二）审核。信贷风险管理部门根据信贷业务部门提供的各类贷款信息，对信贷业务部门提出的初分意见进行审核，且形成贷款分类认定意见，递交给审批委员会或有权审批人进行审批。信贷风险管理部门进行贷款分类审核时能够和信贷业务部门就有关分歧进行充分讨论；（三）审批。审批委员会或有权审批人于授权范围内对信贷风险部门提出的贷款分类认定意见进行审批，超出审批权限的，报上级的审批委员会或有权审批人进行审批；（四）检查。信贷风险管理部门或内部稽核部门对贷款分类结果的准确性定期进行检查和稽核，壹旦发现违规情况及时进行纠正和处理。

13、贷款分类应遵循哪些原则？

答：贷款分类应遵循以下原则：（壹）真实性原则。分类应真实客观地反映贷款的风险情况。（二）及时性原则。应及时、动态地根据借款人运营管理等情况的变化调整分类结果。（三）重要性原则。对影响贷款分类的诸多因素，要确定关键因素进行评估和分类。（四）审慎性原则。对难以准确判断借款人仍款能力的贷款，应适度下调其等级分类。