合规宣讲课件

2014-10

宣讲主要内容

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一、深入理解“合规大行动”活动开展的意义二、合规对从业人员自身发展的重要性三、合规对从业行为的基本规定和基本要求四、重点合规问题理解

（一）合规文化建设（二）怎样做到合规（三）违规责任追究五、合规案例分析

一、深入理解“合规”活动开展的意义

•（一）监管我行的机构：

•金融方面：中国人民银行、银行业从业协会、银监局、保监局、证监局、国家外汇管理局等

•非金融方面：、、财政局、工商管理局、审计局、县等

•监管我们银行的法律法规、准则公约：仅部门规章就涵盖银行10项业务，110部制度，还不乏各项法律，各监管部门等。•（二）我们必须做到合规，要使我们银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。做合规的目的，便是避免因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险，确保我们银行稳长期、健康、持续的发展。

•（三）打造我们银行的文化品牌，树立价值理念“全员合规、主动合规、合规创造价值”。•（四）经营管理转型的要求。

•面对利率市场化、金融脱媒和互联网金融的冲击，我们必须加快经营管理转型的工作。我们开展网点转型，加快零售业务发展升级、拓展公司业务优化电子银行都经营转型，在大冲击下稳健发展。然而承载这一切的，是好的人员，好的素质，好的文化，好的氛围，这需要整个银行以合规未前提和基础，将经营管理、业务发展及日常操作都置于合规的框架之下。

•（五）解决长期存在的突出违规问题。集中于违规意识、违规操作等方面。

二、合规对从业人员自身发展的重要性

•（一）增强职业道德和职业素养意识

•没有一位领导不喜欢有职业道德职业素养的员工，没有一位客户不喜欢有职业道德职业素养的工作人员。职业道德及素养的基础便在于合规，按照法律办事，按照规章制度做好工作。在平凡中奉献，爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则伟大。我们要发展，要在这个竞争激烈的社会环境中不断强大，立于不败之地，需要树立良好的职业道德。合规便是是职业道德对我们最引为用以规范行为品质，评价善恶的行为规则。作为一名银行从业人员更应从自己所从事的职业上讲求道与德，如果违规操作就会犯错误，就会迷失方向；如果没有德，就难于为人民服务，就谈不上自己的进步，就没有个人事业的发展，也就失去了人身存在的社会价值。

•（二）提高晋升空间

•如果提高职业道德及职业素养是内修，那么这里要讲的便外得了。是从大的方面来说，一份职业，一个工作岗位，都是一个人赖以生存和发展的基础保障。每一位员工所从事的工作岗位都是个人生存和发展的保障。“合规创作价值”，这句话不只是针对一个金融机构，一家银行，同时也可以说给员工听。合规促使你去了解你的专业、岗位的各项规章制度，各项操作，除了提高你的个人素养同时，也让你更深入的理解本专业，形成良性循环，让你能更从容地工作，表现突出，还是那句话“没有一位领导不喜欢有职业道德职业素养的员工”，也没有一位领导不喜欢工作表现突出的员工，那么你的晋升空间，自然也就提高了。

三、合规对从业行为的基本规定和基本要求

•1.[诚实信用]。银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用。

•2.[守法合规]。银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。

•3.[专业胜任]。银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。

•4.[勤勉尽职]。银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。

•5.[熟知业务]。银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。

•6. [监管规避]。银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示诱导客户规避金融、外汇监管规定。

•7.[信息保密]。银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息。

•8. [利益冲突]。银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系，并按照以下原则处理潜在利益冲突（一）在存在潜在冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议；•（二）银行业从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品，或接受其所在机构提供的服务之时，应当明确区分所在机构利益与个人利益。不得利用本职工作的便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件与其所在机构进行交易。

•9.[了解客户]。银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。

•10.[反洗钱]。银行业从业人员应当遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务，在严守客户隐私的同时，及时按照所在机构的要求，报告大额和可疑交易。

•11.[公平对待]。银行业从业人员应当公平对待所有客户，不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、健康或残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。

•对残障者或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利。

•但根据所在机构与客户之间的契约而产生的服务方式、费率等方面的差异，不应视为歧视。

•12.[风险提示]。向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及到的法律风险、风险以及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，并不得向客户做出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。

•13.[风险提示]。向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及到的法律风险、风险以及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，并不得向客户做出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。

•14.［信息披露］。银行业从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。

•15.[协助执行]。银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄漏执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。

•16.[礼物收送]。在法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围，且遵循以下原则：

•(一) 不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物；

•(二) 礼物收、送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定；或使礼物接受方产生交易的义务感；

•(三) 礼物收、送将不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠。

•17.[客户投诉]。银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则：

•(一)坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议；

•(二)所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户；

•(三)所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况；

•(四)在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。

•18.[互相监督]。对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。

•19. [忠于职守]。银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专业技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。

•20.［争议处理］。银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉。

•21.[媒体采访]。银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。

•22. [举报违法行为]。银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的行为，有责任予以揭露，同时有权利、义务向上级机构或所在机构的监督管理部门直至国家司法机关举报。

•23.[同业竞争]。银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。

•24. [商业保密与知识产权保护]。银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密。

•银行业从业人员与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密。

•25.[互相尊重]。银行业从业人员之间应当互相尊重，不得发表贬低、诋毁、损害同业人员及同业人员所在机构声誉的言论，不得捏造、传播有关同业人员及同业人员所在机构的谣言，或对同业人员进行侮辱、恐吓和诽谤。

•26.[接受监管]。银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实，与监管部门建立并保持良好的关系，接受银行业监管部门的监管。

•27. [配合现场检查]。银行业从业人员应当积极配合监管人员的现场检查工作，及时、如实、全面地提供资料信息，不得拒绝或无故推诿，不得转移、隐匿或者毁损有关证明材料。

•28.[配合非现场监管]。银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度。

•银行业从业人员应当保证所提供数据、信息完整、真实、准确。•第四十六条[禁止贿赂及不当便利]。银行从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。

•29.[禁止贿赂及不当便利]。银行从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。

四、重点合规问题理解

•（一）合规文化建设

•为什么要进行合规文化建设，因为作为一个企业，合规文化是企业文化的基础和重要组成部分。良好的企业文化对于统一思想、凝聚力量提高企业核心竞争力具有重要作用。扭曲的、不合规的企业文化会把企业带入歧途。培育良好的合规文化很重要，同时也需要正确理解以下几个问题：

•一是正确处理合规文化建设中\"虚\"和“实”的关系。合规文化建设形式上看起来是“务虚”，不像具体业务那样实际。但是，从客观效果上看合规文化却又是实实在在的，不但能够避免监管处罚、保护干部员工，还能够为银行带来切实的利益。所以，各部门在合规文化建设中，一定要虚实结合，鼓励、培养各级领导和员工形成“事事履行合规，时时不忘合规”的良好习惯。

•二是要形成常态化、制度化的合规文化建设机制。合规需要每个部门、每个人野持久坚持，合规文化建设不是一朝一夕能够建成的，需要建立持久化、常态化的工作机制，持续开展各类合规文化建设工作。

•（二）怎样做到合规

•1.知规。“规”不止是包括我们银行的规章制度，其实质含义指我国的法律法规、部门规章、规范性文件及行约准则等，银行人员及银行规章制度必须遵守。大家知道法律是人们最低的道德行为准则，是社会容忍度的底线。所以，作为银行从业人员，自有银行业最低的道德行为准则及行业容忍度底线，不可逾越。就像偷盗、抢劫是违法犯罪是不对的这种社会民众的常识一样，存取款不入账、挪用客户的贷款存款等是违规的不对的也应该是银行业界的常识。所以你必须知道它，不要让违规出于无知。

•2.解规。什么叫做专业，就是专注于自己的行业、职业，把你的专业吃得通通透透，作为专业岗位，肯定也需要深入理解本专业的法律法规规章制度等。你是贷款客户经理，你也知道挪用客户贷款是不对，你是柜员，你也知道存取款不入账是不对，但是光有这个是不够的，作为客户经理，你起码得知道哪些属于挪用客户贷款资金的范畴吧，作为柜员，你起码得知道存取款不入账的表现形式吧。这就叫深入理解本专业的规章制度。•3.守规。让所有员工知规、解规，形成良好的行业意识形态，最终目的就是让大家守规，养成良好的行业行为习惯，确保银行能健康持续的发展。只有在大家形成了合规意识时，大家在工作时，才能潜移默化地受到合规意识提醒，在作出违规行为前，你的良好的合规意识会第一时间阻止你违规。

•（三）违规责任追究

•“执法必严、违法必究”是确保法律得以施行的重要保障，同样的道理，在银行就应该是“违规必究、追责必严”、不然就无法保持制度执行的效力。违规责任追究要统一标准，严格执行，要按照“尽职免责”的原则对一切违规行为进行认真追究与处理。如果不按照统一、严格的标准对违规行为进行责任追究，就不能保护合规操作的积极性，也不能体现公正公平的原则。并且，违规责任追究也是在保护违规人员袁防止其出现更严重的违规行为。

谢谢聆听！