银行在过时的、笨拙的COBOL大型机中维护着中心化的、不可互操作的数据库。他们依靠多个中介来处理支付，每一个都管理着自己的、孤立的账本，它们必须通过耗时的欺诈预防机制相互协调。
所有这些低效的系统，为了解决信任的问题，仅仅增加了对系统的信任成本。
“为什么在数字时代，我们不能24小时不间断地转移资金？因为我们有糟糕的中间件，而糟糕的中间件就是现有的金融基础设施，”。
此外，银行参与我们的支付系统也带来了巨大的政治风险。
2008年，各国政府被认为有必要为全球各银行纾困数万亿美元，其原因是，如果不这样做，将使我们高度复杂的支付系统陷入混乱。全球经济将会出现心脏骤停。正是这种威胁让我们所有人都陷入了“大到不能倒”的银行，这是一种对政策制定的控制。
许多央行官员仍在为这场危机的后果而感到痛苦，他们知道这是问题所在。许多人认为，将银行从支付中移除的真正好处，并认识到数字货币可以提供帮助。问题是如何在不引发混乱的情况下到达这个目的。 随着区块链的快速发展，央行发行数字货币的问题已成为热议话题。虽然央行发行数字货币有引发金融市场混乱的风险，但区块链技术极大降低信任及运行成本并提高处理效率以及保护隐私的作用也渐渐得到人们的认可和推崇。一旦央行发行数字货币便代表着几百年一遇的金融变革的来临。
很多新生事物的诞生给世界带来的影响往往不是其预先设定好的，但这并不妨碍区块链成为一种未来货币的形态基石，并且可能对社会形态、法律体系、生活方式、管理模式等产生深远的影响。央行发行法定数字货币将和互联网的建立一样，更好的推进人类文明向公正、民主、智能化发展。
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